南京市江宁区人民检察院以江宁检诉刑诉[2011]899号起诉书指控被告人刘军犯信用卡诈骗罪，于2011年12月23日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南京市江宁区人民检察院指派检察员姚叙峰出庭支持公诉，被告人刘军到庭参加诉讼。现已审理终结。

经审理查明，2008年至2009年间，被告人刘军先后在广东发展银行、深圳发展银行、中国光大银行、交通银行、上海银行、兴业银行、中信银行、中国工商银行等8家银行办理多张信用卡，后进行恶意透支，经银行工作人员多次催缴，被告人刘军仍不予归还，其所欠上述8家银行本金共计人民币82308.49元。具体事实分述如下：

1、2008年4月，被告人刘军申请在广东发展银行办理信用卡1张，卡号5203821367827956，后恶意透支本金人民币16263.31元。

2、2008年10月，被告人刘军申请在深圳发展银行办理信用卡1张，卡号6225260011921372，后恶意透支本金人民币6522.14元。

3、2008年10月，被告人刘军申请在上海银行办理信用卡1张，卡号5488386010670886，后恶意透支本金人民币10362.01元。

4、2008年11月，被告人刘军申请在中信银行办理信用卡，后恶意透支本金人民币11741.74元。

5、2008年12月，被告人刘军申请在中国光大银行办理信用卡1张，卡号3568390004772912，后恶意透支本金人民币9905.36元。

6、2008年，被告人刘军申请在兴业银行办理信用卡1张，卡号4512909511577103，后恶意透支本金人民币4999.21元。

7、2009年2月，被告人刘军申请在交通银行办理信用卡1张，卡号5218990212198955，后恶意透支本金人民币11734.72元。

8、2009年8月，被告人刘军申请在中国工商银行办理信用卡1套，后恶意透支本金人民币10780元。

被告人刘军于2011年6月4日被公安机关抓获归案。归案后，被告人刘军亲属代为偿还银行款息共计人民币107326.66元。

上述事实，被告人刘军在开庭审理过程中亦无异议，并有证人申义飞、胡继红、李巍、林莉、林宇辰等人的证言，书证发破案经过、抓获经过、信用卡申请表、交易明细、催收记录、还款凭证、情况说明、银行信用卡等证据证实，足以认定。

本院认为，被告人刘军以非法占有为目的，进行恶意透支，数额较大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人刘军犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以采纳。被告人刘军亲属案发后积极代为偿还银行欠款、其当庭自愿认罪，均可酌情从轻处罚。为了维护金融管理秩序，保护金融资产安全，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十二条第一款、第三款的规定，判决如下：

被告人刘军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，罚金人民币四万元（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金于本判决发生法律效力的第二日起十日内向本院缴纳）。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南京市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

 南 京 市 江 宁 区 人 民 法 院

刑  事  判  决  书

（2012）江宁刑二初字第11号

公诉机关南京市江宁区人民检察院。

审　判　长　张  扣  成

人民陪审员　盛  义  禄

人民陪审员　高  卫  东

                         二Ｏ一二年一月十日

                         书　记　员　刘　 　 敏